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【網貸中心】東方車貸實地考察報告

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網貸之主
發表于 2016-7-5 23:31:54 | 只看該作者 |只看大圖 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式

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考察媒體:網貸中心
考察時間:2016年6月21日
考察人員:張鏵藝 朱思成

免責聲明:
本走訪報告中所提供的信息僅供參考。走訪報告不構成投資建議!走訪報告根據走訪人員所見所聞、拍攝的照片以及平臺提供的資料撰寫,盡可能做到客觀、中立,但并不保證報告所述信息的準確性和完整性。理財有風險,投資須謹慎!

  前言

  近兩年,伴隨著互聯網金融的快速發展,p2p網貸行業發展之快亦令人目不暇接。網貸行業的快速發展引起了社會各界的廣泛關注,投資群體不斷壯大。但是由于目前研究網貸的機構較少,行業內缺乏專業的研究成果,且難以獲取網貸平臺詳細真實的資料,導致人們對網貸平臺無法深入了解。

  為了加深社會群體對網貸平臺的客觀了解和認識,網貸中心考察團隊深入深圳P2P平臺,重點詳細考察網貸平臺的業務流程和相關的風控體系,在此基礎上提供一個公開了解網貸平臺的渠道。

  本次網貸中心考察對象為P2P網貸平臺“東方車貸”,東方車貸總經理陳兆亮向考察團隊介紹公司情況及理念,并對平臺風控體系及制度做了詳細說明。考察團隊與相關部門人員進一步溝通,對借款項目進行現場抽查,考察項目真實性及其具體操作情況。

  根據以上考察走訪,我們本著客觀、真實、公正的原則,對平臺進行以下總述。活動采取與高管及相關負責人面談、業務資料抽驗等多種方式,通過實地走訪了解平臺的操作細節。

報告摘要

平臺名稱東方車貸
公司名稱深圳市東方快車投資管理有限公司
平臺網址http://www.dfkcp2p.com
法人代表王旭
注冊日期2015年1月8日
上線日期2015年3月26日
公司電話400-863-3378
公司所在地深圳市南山區大沖商務中心1棟2號樓1808室
注冊資本1000萬元
平臺備案粵ICP備15007212號
線上交易額5856.24萬元
為投資人賺取的收益104.74萬元
每月成交額600萬元以上
投資利率14%-18%
標的平均期限4.2個月
業務模式P2P理財、以租代購
資金托管第三方托管
平臺股東王旭、 伍旺明、 陳兆亮


SWOT分析
S(優勢)
W(劣勢)
1.平臺高管有多年民間借貸經驗。
1.上線運營時間較短。
2.目前零逾期。
2.理財業務增長較慢。
3.有風險保證金。
3.滿標時間較長。
4.用戶體驗

  O(機會)
  T(威脅)
市場需求量大。
1.商業模式容易被復制。

2.容易受政策影響。

一、考察平臺基本信息

1、公司簡介
東方車貸網是深圳市東方快車投資管理有限公司旗下專注于消費金融領域細分市場——汽車金融的創新型互聯網金融平臺。該平臺開展了購車貸款業務,也就是大家通常說的以租代購或者0首付購車。目前東方車貸已與深圳市廉價汽車服務有限公司達成戰略合作。
平臺員工和領導均有互聯網金融行業相關背景,通過互聯網技術為具有持續性、廣泛性的需求提供更高效、更低成本的個人購車與綜合解決方案

2、理財產品
汽車租賃

3、平臺項目風控
貸前
根據客戶客人情況評定是否給于借款。
填寫借款信息表、實地考察并進行貸前審核。
調查借款用戶綜合情況并根據具體情況判斷真實身份信息。

貸中
車輛安裝GPS監控,對客戶進行定期回訪并做數據分析,及時反饋給平臺市場人員。

貸后
提供借款人售后服務,對逾期項目進行催收,或收回客戶車輛。
相關流程:
客戶自由選擇滿意的車輛→汽車公司提供報價→客戶確認簽訂購車協議→平臺風控收集資料審核通過→發標。

4、管理和運營團隊

王旭:聯合創始人兼法人

個人簡歷
畢業于鄭州大學法律系;
8年部隊服役經歷,曾榮立三等功;
2013年起從事小額貸款以及投資理財行業,具有豐富的民間借貸管理經驗;
2014年創建深圳市東方快車投資管理有限公司,創立東方車貸品牌;


陳兆亮:聯合創始人兼總經理

個人簡歷
1996年畢業于徐州化工學院;
5年時間參與銀行支付清算信貸收單等相關版塊業務;
7年中小企業管理經驗,長期從事風控規則設定、市場定位、企業管理等工作;


管理團隊詳細見官網介紹:http://www.dfkcp2p.com/home/aboutUs.html?id=39
公司相關證照詳見:http://www.dfkcp2p.com/home/aboutUs.html?id=20
公司在全國企業信用信息公示系統公示信息:http://gsxt.gdgs.gov.cn/aiccips/index

人員結構:總經辦3、車貸3名風控3名、車管1名、財務3名、技術8名、運營推廣部6名、客服4名、人事行政2
平臺用人理念:任人為賢。



公司證件照


企業信息


平臺主要人員信息


公司在深圳信用網系統公司信息:


考察團與平臺管理層座談:

1、問:平臺的風險保證金或備用金是多少?
答:目前的風險保證金大約170萬,在工商銀行開戶,以后還會追加更多。

2、問:平臺投標結束后有沒有電子合同?
答:有,每個標的都有電子版協議。

3、問:平臺的提現模式是?
答:我們一直以T+0模式,即當天提現當天到賬。

4、問:平臺的壞賬率是多少?
答:目前是0零壞賬,以后也會盡力將壞賬率降到最低。

5、問:如果貴平臺借款出現逾期、壞賬,會采取何種方法追回欠款?
答:我們會先啟動風險備用金給投資人進行賠付,再給借款人通過一定的方式施加的壓力,促使追回欠款。例如,會致電借款人親友,督促還款。

6、問:平臺是否收取投資人管理費?
答:不收取。

7、問:平臺走第三方資金托管嗎?
答:平臺將于7月開通第三方資金托管 “雙乾支付”

運營人員與辦公環境


左一為運營總監陳寧,中間為總經理陳兆亮。

圖下為公司運營團隊和辦公環境:








二、平臺其他數據

平臺會員人數:5689
總標數:81
平均綜合利率:16.0%
平均借款周期:4.2個月
平均借款金額:18萬
活躍用戶:300+人
在投人數:200+人
股東及占股比例:

股東
入股資金(萬元)
占股比例(百分比)
王旭
350
35%
伍旺明
350
35%
陳兆亮
300
30%

用戶體驗小結

網站整體:簡潔、美觀、直觀,體驗度為中等。
滿標速度:較慢
信息披露:較全

三、平臺借款項目審核

考察人員在平臺所發標的隨機抽查出一份,以下為東方車貸提供的借款資料。



從提供的資料中隨機抽取一份借款標進行審核

抽查東方車貸借款資料:






借款人個人征信報告










抽查小結:

經核實
借款標名稱:趙先生購車續借款5W1-1    標號:J1403
借款人:趙某業
借款金額:5萬元
年利率:14%
借款期限:1個月
借款用途:購車貸款
借款人月收入:10000元,個人信用良好,還款意愿較強。

從抽取的借款項目中,平臺提供的資料較為齊全:借款人身份證(復印件)、機動車駕駛證(復印件)、個人征信報告、個人信息表、簽訂借款合同。借款成功后,購買的車輛產權登記在公司或公司法人名下,公司保留備用鑰匙,車內將安裝GPS定位。

項目借款成功后會對借款人進行回訪考察,并對考察結果做出詳細反饋。


借款標截圖


借款項目詳情:



借款人信息披露:


投資人投資記錄:


借款人車輛:


東方車貸對借款人的車輛進行GPS實時跟蹤,跟蹤信息每3分鐘刷新一次。車輛位置準確,包括車輛行駛方向、速度、里程、街道信息、車輛熄火等。

車輛跟蹤信息:








四、其他:

總結與平臺展望


通過考察調研過程中,總體認為平臺管理較為嚴格,風控技術和流程較為合理。平臺負責人具備良好的金融及相關知識,對民間借貸有相當豐富的從業經驗。

東方車貸的盈利模式為純線上模式,業務來自平臺業務員,以口碑營銷為主,平臺通過收取借款人提現手續費、息差、違約資產處置收入,業務主要集中在深圳地區。平臺的車輛均為新車,而且車貸本身對車輛變現較為容易,安全系數也較高。若產生借款逾期,平臺會以風險備用金先行回購投資人債權。

在考察中的得知,目前東方車貸交易額每月約600萬以上,規劃中預計半年內5千萬,一年后增長至3個億。


平臺成長時間線


2015-01:深圳市東方快車投資管理有限公司正式注冊成立。
2015-03:東方快車平臺正式上線投入運營。
2015-10:手機WAP版正式上線,接入手機微信平臺。
2016-01:東方車貸APP安卓版正式開發上線。
2016-03:東方車貸iOS版正式開發上線。



為便于報告使用人正確理解和使用本考察報告,茲聲明如下:
1、報告本著誠信原則,對考察對象進行實地調查;通過與相關人員溝通及對部分項目檔案資料抽查,網貸中心在遵循了客觀、真實、公正的原則上出具了此報告。
2、本報告引用的數據由考察對象提供,我們不對資料的真實性、完整性作任何擔保。
3、本報告的有效期為報告發布日起半年。
4、本報告作為考察報告,報告內容僅供參考,不提供任何投資建議。
5、網貸有風險,投資需謹慎。我們不對任何人因使用本報告中的任何內容所引致的損失負責任。
6、本報告內容未經本公司授權,不得進行任何形式的發布、出售、修改。報告轉載請注明出處。
7、如果您對報告有疑問或對P2P網貸平臺有了解和考察的需求,歡迎隨時聯系我們。

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神仙一樓
發表于 2016-7-6 10:47:11 | 只看該作者
汽車租賃相對安全   希望是個好平臺

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半仙二樓
發表于 2016-7-8 09:43:49 | 只看該作者
怎么一年多了還只有這么點交易額?

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神人三樓
發表于 2016-7-10 16:19:04 | 只看該作者
7.7跑七家

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牛人四樓
發表于 2016-7-23 14:48:25 | 只看該作者
論壇也有你們的

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大哥五樓
發表于 2016-8-15 10:54:09 | 只看該作者
我是這平臺的投資者,時間不長,今年四月份開始的。平臺嘛,還行,小而美。總經理陳總經常在投資群里給大家普及p2p行業資訊,也常常當客戶到深夜,投資者有疑問都可以問他,大家還是挺信任他的,群里氛圍輕松愉快。想了解的可以加我扣扣1828163383呀,最近平臺在搞活動,慶祝托管上線,獎勵0.58%,還有推薦獎,寫我為推薦人的統統有獎
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