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【網貸中心】優投在線實地考察報告

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網貸之主
發表于 2016-7-7 11:56:24 | 只看該作者 |只看大圖 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式

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考察媒體:網貸中心
考察時間:2016年6月23日
考察人員:張鏵藝 朱思成

免責聲明:
本走訪報告中所提供的信息僅供參考。走訪報告不構成投資建議!走訪報告根據走訪人員所見所聞、拍攝的照片以及平臺提供的資料撰寫,盡可能做到客觀、中立,但并不保證報告所述信息的準確性和完整性。理財有風險,投資須謹慎!


  前言
  近兩年,伴隨著互聯網金融的快速發展,p2p網貸行業發展之快亦令人目不暇接。網貸行業的快速發展引起了社會各界的廣泛關注,投資群體不斷壯大。但是由于目前研究網貸的機構較少,行業內缺乏專業的研究成果,且難以獲取網貸平臺詳細真實的資料,導致人們對網貸平臺無法深入了解。
  為了加深社會群體對網貸平臺的客觀了解和認識,網貸中心考察團隊深入深圳P2P平臺,重點詳細考察網貸平臺的業務流程和相關的風控體系,在此基礎上提供一個公開了解網貸平臺的渠道。
  本次網貸中心考察對象為P2P網貸平臺“優投在線”,優投在線總經理郭有名向考察團隊介紹公司情況及理念,并對平臺風控體系及制度做了詳細說明。考察團隊與相關部門人員進一步溝通,對借款項目進行現場抽查,考察項目真實性及其具體操作情況。
  根據以上考察走訪,我們本著客觀、真實、公正的原則,對平臺進行以下總述。活動采取與高管及相關負責人面談、業務資料抽驗等多種方式,通過實地走訪了解平臺的操作細節。


報告摘要
平臺名稱:優投在線
公司名稱:廣州優投互聯網金融信息服務有限公司
平臺網址:http://www.eytou.com
法人代表:黃響毫
注冊日期:2015年3月18日
上線日期:2015年5月18日
公司電話:400-895-5388
公司所在地:廣州市天河區華夏路30號1012室
注冊資本:3000萬元
平臺備案:粵ICP備15026964號-1
線上交易額:6713.31萬元
待收余額:截止至2016年6月,代收金額共15492717元
每月成交額:月均成績額495.11萬元
投資利率:11.8%-15%
標的平均期限:3個月
業務模式:車輛抵押貸款
資金托管:與廣東華興銀行簽訂銀行存管協議
平臺股東:黃響毫

SWOT分析
S(優勢)
W(劣勢)
1、與廣東華興銀行簽訂資金存管。
2、創始人有從事支付公司的經營經驗,在資金安全方面有一定的經營積累。
3、提供風險備用金,可先行墊付。
1、平臺業務類型單一,目前只有機動車抵押業務,且上線時間較短。
2、平臺滿標時間較長,借款項目信息透明度有待提升。
O(機會)
T(威脅)
1、有利于平臺搶占市場。
1、行業內較多平臺運作汽車抵押業務,業務同質化嚴重。
2、平臺競爭力小,不利于綜合實力提升。


一、考察平臺基本信息
1、公司簡介
優投在線是廣州優投互聯網金融信息服務有限公司旗下專注于中小微企業和個人理財服務的互聯網金融綜合服務平臺。公司擁有精通金融風險評估、政策法規、技術研發的專業團隊,引入新浪支付、廣東華興銀行、融邦創投等大型傳統金融機構,致力為廣大投資人提供最誠信安全的互聯網金融理財服務。
平臺運用互聯網的先進思維和技術,以小額分散的產品理念和嚴謹的風險控制思路,為廣大中小微企業和個人提供安全、便捷的投融資渠道,目的在于降低中小企業融資成本,提升個人財富管理。
2、理財產品
汽車貸款
3、平臺項目風控
優投在線的業務模式:汽車抵押貸款
風控流程
貸前:
對借款人進行資料審核(借款人需提供購車證明、征信報告、銀行流水等);
對借款人車輛在車管所進行抵押登記;
對抵押車輛安裝GPS定位器;
貸中:
對借款人背景進行調查(包括借款人聯系人、借款人相關背景等);
對借款人進行還款壓力測試;
對借款人進行綜合評分,合格者則提供借款。
貸后:
抵押車輛進行GPS實時跟蹤;
定期對借款人進行回訪;
若出現逾期,則對借款人進行催收;
仍未還款則將車拖走,變現償還。
4、管理和運營團隊(未提供高管資質證明)
許凱量(董事長)
許凱量現任優投在線董事長,連續創業者。白手起家,名下擁有多家實業公司。曾任第三方金融支付公司總經理,負責該公司的全面管理和運營工作。對互聯網和金融有深刻的認識,堅信互聯網與傳統行業結合是大趨勢,在企業管理、資本運作、投資方面積累了豐富的經驗,于2014年11月創辦了優投在線平臺。
郭有名(總經理)
郭有名現任優投金融總經理,曾供職于國內知名金融借貸公司等機構,多年的貸款業務審批、風控管理和催收處理實戰經驗,在金融行業的風險控制領域有超過10年的經驗。
李文杰(副總經理)
李文杰現任優投在線首席運營官,見證了國內互聯網金融行業的萌芽到發展的整個過程,是最早一批接觸互聯網金融的從業者。曾協助多家國內知名P2P平臺完成團隊組建到成功上線并獲得A輪風投,對互聯網金融的平臺運營、網絡運營、市場營銷有獨到的見解。
黃瓊志(風控總監)
黃瓊志現任優投金融首席風控官,曾就職于國內知名融資擔保公司、典當行等金融機構,通曉金融法律方面知識,具備敏銳的風險控制意識、較強的研究分析能力。
胡躍華(技術總監)
曾就職國內外知名通信軟件公司,互聯網移動產品開發公司,負責技術研發和項目管理。通過多年的經驗積累,對互聯網產品的設計、研發及運維有豐富的經驗。

公司營業執照:



企業信用信息:



2016115日,企業名稱由“廣州優投投資有限公司”變更為“廣州優投互聯網金融信息服務有限公司”



優投在線目前已在全國公安互聯網站登記備案



2016127日,平臺通過了全國公安機關互聯網站安全服務平臺的安全審核,并在廣州市天河區網安大隊公安機關進行審核備案。公安備案號:44010602001110


公司運營團隊及相關資質詳見:http://www.eytou.com/about/index
全國企業信用信息公示系統公示信息:http://gsxt.gzaic.gov.cn/aiccips/GSpublicity/GSpublicityList.html?service=entInfo_ZeQwUL4L2JlP+UPa2ZSslqhekTtT7KaP+n10Gzh383w=-7PUW92vxF0RgKhiSE63aCw==&keyjs=1a9d8b8887&expirejs=1467274822
廣州企業信用查詢:http://credit.gz.gov.cn/xygz/qyxy/grxy.shtml(無)


主要人員信息:

姓名
職務
黃響毫
執行董事兼總經理
許澤欽
監事

人員結構:推廣部9人、客服部10人、人事部4人、財務部5人、風控部4人、車貸部40人、技術部20人




考察團與平臺管理層座談:
1、問:平臺是否建立風險保證金或者備用金?
答: 優投在線與民生銀行合作,開啟民生銀行作為風險備用金賬戶,從每筆借款中提取一定比例資金作為風險備用金,該專項資金用于在一定限額內墊付平臺所服務的投資人由于借款人的違約所遭到的應收本金或本息的損失。
2、問:平臺提現模式?
答:T+1 工作日下午15點前提現 第二天到賬。
3、問:平臺是靠什么盈利?
答: 收取居間服務費。
4、問:平臺投標結束是否有電子合同?
答:有,除了本平臺和投資者的電子合同協議之外。優投在線還和第三方安全公司“安存”已經達成合作,交易完成立即出具保全證書,記錄交易憑證,可以在第三方平臺隨時查詢。
5、問:平臺目前是否有與銀行簽定存管協議?
答: 廣州優投互聯網金融信息服務有限公司與廣東華興銀行簽訂銀行存管協議,達成戰略合作關系。根據協議,廣東華興銀行將成為優投在線平臺的資金托管合作銀行,這也標志著優投在線正式實現交易資金全托管型的P2P網貸平臺,同時也是2016年廣州地區首批實現銀行資金全托管的平臺。
6、問:對借款項目一旦發生逾期,平臺將如何處理?
答: 國內知名的第三方金融機構經過嚴格甄選和評估后,將優質債權項目推薦到優投在線,該第三方金融機構為其提供的每一筆項目承擔100%的連帶兜底責任,如項目發生逾期或壞賬等情況,將由該項目對于的第三方金融機構全額墊付。同時,平臺所有的非信用標都要求第三方金融機構以足值、流通性好的車輛、房產等資產作為抵押或質押,以降低借貸風險,保障投資者安全。
7、問:借款逾期率有多少?
答:目前未發生過借款逾期。

運營人員與辦公環境


左三為優投在線董事長許凱量,左四為總經理郭有名,右二為副總經理李文杰。

以下優投在線辦公環境:









[size=12.0000pt]二、平臺其他數據

平臺會員人數:   13429 人
總標數:  506 個
平均綜合利率:  14.0%
平均借款周期:  3個月
平均借款金額:  11.2萬
活躍用戶:   5869 人
在投人數:   3600 人

股東及占股比例:
股東
入股資金(萬元)
占股比例(百分比)
黃響毫
3000
100%

業務種類、來源、模式:業務主要是車易貸,由旗下優投金融廣州分公司、東莞分公司、清遠分公司、中山分公司等接受珠三角城市的汽車貸款。主要是汽車抵押、質押等模式。

用戶體驗小結

網站整體體驗:簡潔、直觀、體驗度中等。
滿標速度:較慢
信息披露:中等


三、平臺借款項目審核

考察人員在平臺已發借款項目檔案柜中隨機抽查出一份,以下為優投在線提供的借款資料。


優投在線借款項目檔案柜


以下為抽查平臺借款資料:











































抽查小結:
經核實
借款標名稱:車易貸第2016060201號
借款人:吳某輝
借款金額:50,000元
年利率:13.8%
借款期限:3個月
借款用途:資金周轉
抵押物:汽車
借款人月收入:1,8000元
平臺提供的資料較為齊全:
有借款人身份證(復印件)、機動車購車發票、車輛交接單、財產處置承諾書、銀行卡(復印件)、機動車駕駛證(復印件)及車輛照片、借款人還款協議、債務人聲明、汽車抵押合同、汽車轉讓協議、車輛交付及授權承諾書、借款收據、借款合同、車輛債權轉押協議、車輛評估報告、車輛抵押借款業務審批表、車輛業務資料存檔移交表、居間服務協議。
借款人填寫個人信息表、簽訂借款合同審核通過才給于借款。
借款項目詳情:https://www.eytou.com/invest/detail?pId=yTDVEUpRfYMjAdNjPsKP13bMya5sS8vF4oh0uoQGWQM%3D


借款標截圖:



項目概況:



借款人信息:



風控信息:



借款人資料驗證:



投資人投資記錄:




車輛跟蹤信息:


平臺可隨時用多種客戶端查看車輛狀態。


保障措施
[size=12.0000pt]1、借款人如違約,可通過處置抵押車輛避免損失。
2、車輛如有毀損,則可通過商業保險賠償予以彌補。

[size=12.0000pt]四、其他
通過本次考察調研過程,總體認為平臺管理較為嚴格,風控技術和流程較為合理。平臺負責人成在第三方支付公司擔任重要職位,對相關金融及相關知識有獨到見解。
優投在線最大的優勢是和銀行達成戰略合作,資金全部由銀行代為存管,避免產生資金池。平臺不足之處在于在押但車輛跟蹤信息準確度欠佳。



為便于報告使用人正確理解和使用本考察報告,茲聲明如下:
1、報告本著誠信原則,對考察對象進行實地調查;通過與相關人員溝通及對部分項目檔案資料抽查,網貸中心在遵循了客觀、真實、公正的原則上出具了此報告。
2、本報告引用的數據由考察對象提供,我們不對資料的真實性、完整性作任何擔保。
3、本報告的有效期為報告發布日起半年。
4、本報告作為考察報告,報告內容僅供參考,不提供任何投資建議。
5、網貸有風險,投資需謹慎。我們不對任何人因使用本報告中的任何內容所引致的損失負責任。
6、本報告內容未經本公司授權,不得進行任何形式的發布、出售、修改。報告轉載請注明出處。
7、如果您對報告有疑問或對P2P網貸平臺有了解和考察的需求,歡迎隨時聯系我們。






神仙一樓
發表于 2016-7-7 17:13:09 | 只看該作者
也為網貸中心的工作人員大力點個贊!非常專業、非常細致,非常客觀!
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