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如何審查個人銀行流水

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緣定三生

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網貸之主
發表于 2018-12-21 10:25:20 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式

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關于銀行的基本知識
1)中國四大銀行是指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行 、中國建設銀行(工,農,中,建),俗稱四大行。
2)五大國有銀行:中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行、交通銀行。
3)全國性股份制商業銀行:郵政儲蓄銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行、華夏銀行、光大銀行、浦發銀行、深圳發展銀行、廣東發展銀行、北京銀行、青海銀行、上海銀行、恒豐銀行、浙商銀行、江蘇銀行,杭州銀行、寧波銀行、南京銀行、渤海銀行等為代表的城商行,或以前的城商行轉制成為全國性股份制商業銀行。
什么是個人銀行流水
個人銀行流水是指在一定時期內,客戶在銀行開立賬戶的收入與支出的明細賬單。意思是說,比如你這張銀行卡在近半年內的存款和取錢的明細記錄。一般信貸公司需要的基本都是個人的近半年經常使用的銀行卡流水,簡稱:近半年個人銀行流水。如果申請人名下有公司,且經常走賬是在對公賬戶,則貸款資料同時還需要提供公司的對公賬戶。
看流水主要看什么:
第一,看賬戶名稱。先確定這份銀行流水是客戶本人的,如流水開頭有戶名,是不是客戶的名字,一看便知。
第二,看流水的交易明細。看每月有無大額走賬,跟客戶的收入水平是否相符
這里需要特別提醒一下,交易明細其實是看流水當中最重要的一部分,這一項不僅可以看出客戶的個人水平,還有一些隱性的東西,比如客戶房貸每月的扣款記錄,是否還款正常,每月有沒有固定的第三方扣款記錄,還款日期和金額是否一致等。
第三,看月底余額。如果個人的銀行賬戶每月的月底余額比較充足,說明這個人的資金并不緊張。
第四,看商戶/網點號及其名稱。這里主要看一下客戶經常交易的網點是否在一個城市。
第五,看對方戶名。這里主要是看交易的對方賬戶詳情,一般銀行流水都會有顯示,比如是第三方扣款也會顯示對方賬戶明細的,所以這里也要注重看一下。

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發表于 2018-12-25 15:00:10 | 只看該作者
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 樓主| 發表于 2019-1-4 10:30:30 | 只看該作者
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 樓主| 發表于 2019-1-19 11:03:28 | 只看該作者

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大哥五樓
 樓主| 發表于 2019-1-24 11:04:43 | 只看該作者
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 樓主| 發表于 2019-1-29 10:52:49 | 只看該作者
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